Tietoa factoring-rahoituksesta
Mikä on factoring-rahoitus
Factoring-rahoitus tarkoittaa sitä, että yritys muuttaa myyntisaamisen heti rahaksi rahoittamalla sen pankissa. Faktoroinnissa yritys saa laskuun sidotut rahat välittömästi tilille ja käyttöön, jolloin pankki jää odottamaan laskun eräpäivää ja laskun maksamista pankin tilille.
Factoring-rahoituksesta käytetään myös termiä laskurahoitus.
Yleisellä tasolla factoring-rahoitus auttaa yritystä parantamaan maksuvalmiuttaan ja tasaamaan kassan vaihtelevuutta, koska se poistaa epätietoisuuden saatavan kotiutumisen aikataulusta. Laskun rahoittaminen sopii erityisesti yrityksille, joiden asiakkaat maksavat laskunsa pitkillä maksuehdoilla. Lisäksi factoring-rahoitus ei usein vaadi vakuuksia, sillä rahoitettavat laskut toimivat rahoituksen vakuutena. Tämä voi auttaa pienyrityksiä rahoituksessa, joilla ei ole antaa isoja vakuuksia luotolle. Huomaa kuitenkin, että rahoituksessa vakuuksien taso on aina yrityskohtaista ja erikseen neuvoteltava asia.
Factoring-rahoitus toimii käytännössä näin: yritys myy palvelun asiakkaalleen ja lähettää myyntilaskun sovituilla maksuehdoilla, esimerkiksi 30 päivän maksuehdolla. Sen sijaan, että yritys odottaisi 30 päivää laskun eräpäivään asti, yritys rahoittaa laskun pankissa ja saa heti laskun arvosta rahaa kassaan. 30 päivän jälkeen yrityksen asiakas maksaa laskun suoraan pankin tilille, jolloin rahoitusprosessi on ohi. Yleensä pankki hoitaa itse tai yhteistyökumppanin toimesta laskujen perinnän, mikäli saatava erääntyy. Factoring-rahoitus on yksi vaivattomin tapa yritykselle saada nopeasti rahoitusta.
Katso myös Tilastokeskuksen määritelmä factoring-rahoitukselle.
Kenelle factoring-rahoitus sopii
Factoring-rahoitus sopii etenkin yrityksille, jotka kärsivät pitkistä maksuehdoista. Pitkät maksuehdot ovat yleisimpiä toimialoilla, joilla tuotteiden tai palveluiden myyntiin liittyy usein pitkiä toimitusaikoja. Tämä voi johtua erilaisista syistä, kuten tuotteiden valmistusprosessin pituudesta, monimutkaisista sopimuksista, projektityöskentelystä tai alan käytännöistä. Näitä toimialoja ovat muun muassa rakennus-, teollisuus-, logistiikka- ja energialat sekä tukkukauppa ja lääketeollisuus. Toimialan sisällä voi olla myös eri käytäntöjä maksuehtojen pituudesta.
Toimialojen lisäksi factoring-rahoitus sopii yleensä parhaiten seuraavan kaltaisille yrityksille. Pienyritykset: voivat hyötyä factoring-rahoituksesta, sillä näillä yrityksillä voi olla haasteita luoton saannissa, ja factoring-rahoitus voi auttaa nopeuttamaan kassavirtaa. Yritykset, joilla on epäsäännöllinen myynti: factoring-rahoitus voi olla hyödyllinen yrityksille, jotka myyvät epäsäännöllisesti, koska se tarjoaa joustavuutta myyntilaskujen hallintaan. Kasvavat yritykset: factoring-rahoitus voi auttaa kasvavia yrityksiä, jotka tarvitsevat nopeaa rahoitusta kasvunsa rahoittamiseksi. Yritykset, joilla on haasteita saatavienhallinnassa: factoring-rahoitus voi auttaa yrityksiä vapauttamaan resursseja, jotka muuten käytettäisiin laskujen seurantaan ja perintään.
Factoring-rahoituksen hinta
Factoring-rahoituksen hinta on yrityskohtainen ja koostuu yleensä useasta eri tekijästä. Vaikuttavia tekijöitä ovat muun muassa rahoitettavan laskun osapuolten luottokelpoisuudet ja laskun koko sekä maksuajan pituus. Ainoa tapa miten voit selvittää lopullisen hinnan factoring-rahoitukselle on pyytää rahoitustarjous laskusta. Saat ilmaisen ja ei-sitovan tarjouksen noin 1-2 arkipäivässä. Lisäksi factoring-rahoituksen hinta voi vaihdella huomattavasti eri rahoituslaitosten välillä, joten on tärkeää verrata eri vaihtoehtoja ja selvittää, mikä luottolaitos tarjoaa parhaan hinnan rahalle.
Factoring ja laskun myynnin ero
Factoring-rahoitus ja laskujen myynti ovat kaksi erilaista rahoitusmuotoa, vaikka ne molemmat pohjautuvat myyntisaamisten hyödyntämiseen rahoituksen lähteenä. Factoring-rahoituksessa yritys rahoittaa laskun, kun taas laskujen myymisessä yritys myy laskun. Tavallisesti rahoituksessa laskun rahoittanut yritys hoitaa yhdessä pankin kanssa laskutusta ja säilyttää aina keskusteluyhteyden asiakkaaseen. Taas laskun myymisessä yritys ulkoistaa itsensä ulos laskutuksesta yleensä pankin yhteistyökumppanina toimivalle perintäyhtiölle. Mielestämme factoring-rahoitus on parempi tapa hoitaa saatavakantaa verrattuna myymiseen, koska se ei voi vahingoittaa tärkeää asiakassuhdetta. Oletettavasti asiakkaasi haluaa mieluummin hoitaa asiat sinun kanssasi yhteisymmärryksessä kuin ulkopuolisen perintäyhtiön kanssa, joka ei ole yhtä joustava. Perintäyhtiöllä on tavallisesti oma tiukka ja hiottu perintäprosessi, jota se seuraa säntillisesti ilman poikkeuksia. Laskun myyminen voi toimia siinä tapauksessa paremmin, mikäli asiakassuhteella ei ole suurta väliä rahoitusta hakevalle yritykselle. Me tarjoamme vain laskujen rahoitusta. Ota yhteyttä ja kerromme lisää rahoitusmuotojen heikkouksista ja hyödyistä.
Factoring-rahoitus kirjanpidossa
Laskun faktorointi pankissamme ei aiheuta ongelmia yrityksesi kirjanpidolle. Palvelustamme lähtee, halutessasi, automaattinen koontiraportti jokaisesta laskun rahoituksesta taloushallintoonne ja kirjanpitäjällenne kirjanpitoa varten. Taloushallinnon ja tilitoimiston työntekijöille voidaan myös luoda omat käyttäjätunnukset verkkopalveluumme, josta he pääset itse luomaan raportteja ja seuraamaan rahoitustilannetta.
Factoring-rahoitustamme voi käyttää myös tilitoimisto Talenomin taloushallinnon työkalussa.