Laskurahoitus edullisella hinnalla, laskut rahaksi päivässä

Laskurahoitus tarkoittaa sitä, että yritys ei odota asiakkaan maksua laskulle eräpäivään asti, vaan muuttaa laskun heti rahaksi rahoittamalla sen pankissa. Juridisesti laskurahoitus on lyhytaikainen yrityslaina, jossa myyntisaatava toimii lainan vakuutena. Rahoituksessa pankki tilittää laskun verran rahaa yrityksen tilille ja jää odottamaan laskun eräpäivää, jolloin laskun maksaja maksaa laskun yhteistyökumppanin tilin sijasta pankin tilille. Tämän jälkeen laina on kuitattu maksettuna takaisin. Laskurahoituksella yritys saa tulevista kassavirroista ennustettavampaa, kun voi heti muuttaa kaikki saatavat rahaksi ilman epätietoisuutta saatavien kotiutumisesta. Yrityksen maksuvalmius ja kyky ottaa uusia projekteja vastaan paranee, kun rahat ovat kassassa valmiina käyttöön, eikä tietokoneen näytöllä saatavina. Laskurahoituksen ohella puhutaan usein myös factoring rahoituksesta tai laskujen myynnistä.

Yritysten rahoitusvaihtoehdot ovat olleet jo jonkin aikaa murroksessa uusien rahoitusmuotojen täydentäessä nopeasti kiristynyttä pankkirahoitusta. Erityisesti laskurahoituksen tarve pk-yrityksissä on kasvanut viime vuosina nopeasti, koska suuret yritykset ovat pidentäneet omia maksuaikojansa sekä rahoituksen vakuusvaatimukset ovat kasvaneet pankeissa. Yritysten reaalivakuuksien puute ja liiketoiminnan nopea kasvu ovatkin olleet selkeitä syitä siihen, miksi yritykset ovat alkaneet rahoittamaan laskunsa kauttamme. Laskujen rahoittaminen on helpoin tapa saada rahaa yritykselle.

Laskurahoitus soveltuu ensisijaisesti yrityksille, joiden toimialoilla pitkät maksuehdot ovat yleisiä. Tämänkaltaisia toimialoja ovat esimerkiksi tukkukauppa-, rakennus- ja kuljetusalat. Esimerkiksi tukkukauppiaat saattavat myydä tuotteitaan asiakkaille pitkillä maksuehdoilla, koska monet ostajat, erityisesti suuret yritykset, haluavat maksaa tuotteistaan vasta niiden myynnin jälkeen tai tietyn ajan kuluttua. Taas rakennusalalla maksuehdot voivat perustua tiettyihin virstanpylväisiin projektin edistymisen mukaan, jotka voivat viivästyä yrittäjästä riippumattomista syistä. Yhteistä näillä yrityksillä on se, että niillä ei ole voimaa neuvotella parempia maksuehtoja isojen yhtiöiden kanssa. Toisaalta laskurahoituksella yritys voi parantaa asiakassuhteita ja houkutella uusia isoja asiakkaita tarjoamalla heille pitkiä maksuehtoja, koska yritys saa rahat laskusta kuitenkin heti tilille. Näin koko haaste kääntyykin positiiviseksi. Pitkien maksuehtojen kanssa painivien yritysten lisäksi kasvuyhtiöt ja kausivaihteluista kärsivät yritykset käyttävät tavallisesti laskurahoitusta kassanhallintaan ja maksuvalmiuden tehostamiseen. Laskurahoituksen käyttö on myös yleisempää pienemmillä yrityksillä verrattuna isoihin yhtiöihin, koska pienemmillä yrityksillä ei ole välttämättä kertynyt kassaan riittävän suurta puskuria ajan saatossa.

Yrityksen rahan tarve ja kassa voi vaihdella huomattavasti kausittain. Kausivaihtelusta potevan yrityksen iso haaste on epätasainen kassavirta, joka haittaa liiketoiminnan kasvattamista sekä synnyttää turhaa stressiä yrittäjälle. Laskurahoituksella saat kassavirrastasi paremmin ennustettavaa tietäessäsi tarkalleen, milloin saat rahat kassaasi. Meillä päätät itse, milloin ja mitkä laskut rahoitat, joten voit rahoittaa laskusi vain kausivaihtelun aikoihin.

Kasvuyritykselle tyypillistä on investointien ja rekrytointien tekeminen. Nopea kasvu kuitenkin vaatii joustavaa kassaa, joka ei usein uudessa kasvuyrityksessä pysy kasvun mukana. Laskurahoituksella tehostat rahan kiertoa, jolloin liiketoiminnan kasvattaminen helpottuu, kun raha on valmiina käyttöön, eikä saamisissa paperilla. Rahoita laskusi nopeasti ja helposti netissä, jolloin voit keskittyä toiminnan kasvattamiseen.

Laskurahoituksen hinta riippuu pankista ja rahoitussopimuksesta. Yleensä laskurahoituksen hinta muodostuu erilaisista kuluista ja maksuista, jotka liittyvät rahoituspalvelun käyttöön. Pankki voi periä kuukausittaisen tai vuosittaisen palvelumaksun laskurahoituspalvelun käytöstä. Pankki voi myös periä korkoa eli riskikorvauksen rahoittamastaan laskujen summasta, jonka suuruus on suhteessa luoton riskisyyteen pankin näkökulmasta katsottuna. Jos asiakkaalla on huono luottoluokitus tai heikko maksuhistoria, korko voi olla korkeampi verrattuna hyvän luottoluokituksen asiakkaaseen. Lisäksi pankki voi periä perintäkuluja ja viivästyskorkoa erääntyneistä laskuista.

Pankissamme laskurahoituksen hinta on pelkkä edullinen kertapalkkio per rahoitettu lasku. Kertapalkkio on jokaiselle yritykselle yksilöllinen ja selviää vasta maksuttoman ja ei-sitovan luottoriskiarvion jälkeen. Meillä ei ole juoksevia palvelumaksuja tai piilokuluja, maksat vain käytöstä ja voit käyttää rahoituspalvelua silloin kuin se sopii sinulle. Ota yhteyttä ja katsotaan luottoriskiarvion jälkeen, mikä voisi olla laskurahoituksen hinta sinun yrityksellesi.

Laskurahoitus perustuu yrityksen myyntisaatavien eli myyntilaskujen rahoittamiseen. Näin ollen laskurahoituksen avulla voi rahoittaa nimenomaan myyntilaskuja. Pääsääntönä laskun täytyy olla riidaton ja yritysten välinen. Lisäksi laskun täytyy olla avoin, jonka eräpäivä ei ole vielä mennyt. Käsittelemme kuitenki kaikki laskut tapauskohtaisesti, joten ota vaan yhteyttä ja katsotaan yhdessä tilanteesi. Laskurahoituspalvelussamme ei ole määräaikaista sopimusta, jossa sitoudut rahoittamaan kaikki laskusi tietyltä ajalta. Meillä sinun ei tarvitse rahoittaa jokaisen asiakkaasi laskuja, vaan voit vapaasti rahoittaa saatavasi vain valitsemaltasi asiakkaalta. Rahoitamme myös laskuja, joissa maksajana on ulkomaalainen yritys.

Pankissamme voit valita, kenen asiakkaasi laskut rahoitat. Yleensä rahoitusyritykset vaativat, että asiakkaan täytyy rahoittaa koko saatavakanta heidän kauttaan rahoitussopimusta tehtäessä. Me haluamme tuoda joustavuutta asiakkaillemme ja tarjota mahdollisuutta rahoittaa tiettyjen asiakkaiden laskuja kulloisenkin tarpeen mukaan. Tämä rahoitusmalli sopii hyvin tilanteisiin, joissa yrityksellä on tarve saada nopeasti rahaa tietyn asiakkaan osalta, mutta ei tarvetta rahoittaa kaikkia myyntisaamisiaan.

Ulkomaalaisen laskun rahoittaminen onnistuu pankissamme siinä missä kotimaisenkin laskun rahoittaminen. Ulkomaalaisen laskun rahoitus tarkoittaa laskurahoituksen soveltamista kansainvälisiin myyntilaskuihin, jossa yritys myy tuotteita tai palveluita ulkomaalaisille asiakkaille. Kotimaisen ja ulkomaalaisen saatavan rahoittaminen toimii meillä samalla periaatteella. Mikäli haluat rahoittaa ulkomaalaisen laskun, ota yhteyttä ja jutellaan lisää.

Lähtökohtaisesti laskun rahoittaminen ei vaadi vakuutta, koska lasku toimii rahoituksen vakuutena. Laskurahoitus on siis pääasiassa saatavan perusteella myönnettävää rahoitusta. Kuitenkin lopullinen päätös kiinteän vakuuden tarpeesta perustuu kokonaisarvioon rahoitettavan laskun molemmista osapuolista, rahoittajasta ja maksajasta. Ota yhteyttä ja käydään tilanteesi läpi.

Paras laskurahoitus riippuu yrityksen yksilöllisestä tilanteesta ja rahoitettavista laskuista. Toiselle yritykselle paras laskurahoitusmuoto ei välttämättä ole toiselle sopivin. Laskurahoitus on rahoitusmuoto, jossa yritys myy tai rahoittaa avoimet myyntilaskunsa pankissa saadakseen välittömästi käteistä kassaan. Tämä auttaa yritystä parantamaan likviditeettiään ja hallitsemaan kassavirtaa. Laskun rahoittamisessa yritykselle myönnetään myyntisaatavan suuruinen lyhytaikainen laina saatavaa vastaan. Yritys edelleen omistaa saatavan ja on siitä vastuusta. Laskun myymisessä yritys taas myy koko saatavan pankille, eikä tämän jälkeen enää omista saatavaa. Näistä kahdesta vaihtoehdosta laskun rahoittaminen on parempi tapa vaalia tärkeää asiakassuhdetta, koska omistat edelleen laskun ja olet mukana neuvotteluissa asiakkaasi kanssa. Laskun myymisessä ulkoistat koko prosessin ulkopuoliselle taholla, joka hoitaa neuvottelut asiakkaasi kanssa puolestasi. Näin laskun myyminen voisi sopia tilanteeseen, jossa asiakassuhde ei ole keskeisen tärkeää yritykselle. Ota yhteyttä meihin jättämällä yhteydenottopyyntö verkkosivun kautta ja kerromme lisää näistä vaihtoehdoista.

Laskun myyminen ja rahoittaminen eivät ole sama asia. Laskurahoitus on miellyttävämpi tapa vaalia tärkeää asiakassuhdetta verrattuna laskujen myyntiin perintäyhtiölle. Laskujen myynnin periaatteen mukaisesti laskusi siirretään automaattisesti perintään yhteistyökumppanisi toimesta, mikäli ilmenee, esimerkiksi inhimillisestä virheestä johtuva, maksun myöhästyminen. Laskurahoitus on taas selvästi pehmeämpi ja kunnioittavampi menetelmä parantaa omaa maksuvalmiutta, koska säilytät aina mahdollisuuden neuvotella asiakkaasi kanssa. Meillä voit rahoittaa laskusi.

Meillä saat itse valita, haluatko laskurahoituksen käyttöönoton jälkeen jatkaa asiakkaiden laskutusta vanhaan tapaan vai ulkoistaa sen meidän asiantuntijoillemme. Jos jatkat itse laskutusta, päivitämme laskupohjallesi vain pankkimme tilinumeron, jotta maksu tulee oikeaan osoitteeseen. Mikäli haluat ulkoistaa laskutuksen meille, se onnistuu myös ja silloin käytämme omaa laskutuspohjaa, jonka lähetämme asiakkaillesi. Sovitaan myös erikseen, miten edetään erääntyneen laskun kanssa. Eli rahoitetun laskun kanssa, jota asiakkaasi ei ole syystä tai toisesta maksanut eräpäivään mennessä. Voit hoitaa perintää itse tai ulkoistaa sen meidän tehtäväksi, mikä vain sopii sinulle parhaiten. Ei ole myöskään pois suljettua, että käytämme eri vaihtoehtoja eri asiakkaiden kanssa. Huomaathan kuitenkin, että aloitamme lopulta aina omat perintätoimet kaikkien erääntyneiden saatavien kanssa. Jätä yhteydenottopyyntö, laita sähköpostia tai soita ja kerromme lisää laskurahoituksesta pankissamme. Parhaassa tapauksessa voit saada ensimmäisen laskun rahoitettua parissa arkipäivässä.

Laskurahoitus kirjanpidossa hoituu meillä helposti. Lähetämme puolestasi kaikki tarvittavat dokumentit ja erittelyt laskujen rahoituksista suoraan yrityksesi taloushallinnolle ja tilitoimiston kirjanpitäjälle. Lisäksi voimme halutessasi myös luoda kirjanpitäjälle omat käyttäjätunnukset verkkopalveluumme, josta hän pääse katsomaan reaaliajassa mitä laskuja on rahoitettu ja milloin sekä luomaan itse rahoitusraportteja.

Teemme myös yhteistyötä tilitoimisto Talenomin kanssa, jossa tarjoamme laskurahoitusta Talenomin taloushallinnon palveluita käyttäville yrityksille suoraan Talenomin alustan kautta. Asiakkaille tämä sujuvoittaa kirjanpitoa laskurahoitukseen liittyen, kun kaikki hallinta on samassa paikassa.

Parempi maksuvalmius: Laskurahoitus mahdollistaa yritykselle välittömän käteisen saamisen avoimista myyntisaamisista. Tämä voi auttaa yritystä parantamaan likviditeettiään ja rahoittamaan liiketoimintaansa ilman asiakkaiden maksujen odottamista. Kassavirran tasaaminen: Laskurahoituksen avulla yritys voi tasoittaa kassavirtaa ja varmistaa, että sillä on jatkuvasti käytettävissä olevia varoja liiketoiminnan tarpeisiin. Kasvun tukeminen: Laskurahoitus tarjoaa yrityksille mahdollisuuden kasvaa nopeammin. Välittömän käteisen saamisen ansiosta yritys voi laajentaa toimintaansa, ostaa lisää materiaaleja tai investoida muihin liiketoimintoihin. Käteisalennusten hyödyntäminen: Paremman maksuvalmiuden ansiosta yritys voi hyödyntää mahdollisia käteisalennuksia maksamalla omat laskunsa suoraan käteisellä. Lisätietoa laskurahoituksen hyödyistä saat ottamalla meihin yhteyttä.

Laskurahoituksesta voidaan myös käyttää termiä myyntilaskurahoitus. Idea on sama: yritys rahoittaa myyntisaatavansa eli myyntilaskunsa rahoitusyhtiön palvelussa ja saa rahat laskusta heti tilille. Myyntilaskurahoitus tarjoaa useita etuja yrityksille. Yritys saa välittömästi rahaa myyntilaskujen arvosta sen sijaan, että odottaisi asiakkaiden maksuja. Myyntilaskurahoituksen avulla yritys voi parantaa ja tasata kassavirtaa vapauttaen saataviin sidotun pääoman heti käyttöön. Jätä yhteydenottopyyntö verkkosivujen kautta tai soita suoraan ja käydään läpi sopisiko myyntilaskurahoitus sinun yrityksellesi.

Katso lisää vinkkejä, miten hoitaa yrityksen kassanhallintaa rahoitussuunnittelulla.

Laskurahoitussopimus on oikeudellinen sopimus, joka solmitaan yrityksen ja pankin välillä. Tämä sopimus määrittelee muun muassa osapuolten väliset vastuut ja oikeudet. Esimerkiksi sopimuksessa voidaan määritellä, minkälaisia laskuja palvelussa on mahdollista rahoittaa ja millä ehdoin. Ennen kuin allekirjoitat laskurahoitussopimuksen, on tärkeää, että luet sen huolellisesti ja ymmärrät kaikki ehdot. Ota tarvittaessa yhteyttä meihin, jos sinulla on jotain kysyttävää sopimuksesta, autamme mielellämme. Saan henkilökohtaisen rahoitussopimuksen jättämällä yhteydenottopyyntö. Tämän jälkeen voit hylätä tai hyväksyä saadun rahoitustarjouksen.

Tutustu laskurahoitussopimukseen