Yrityslaina heti jopa ilman vakuuksia

Yrityslaina on laina, jonka rahoituslaitos myöntää yritykselle sen toiminnan rahoittamiseksi tai hankkeiden ja investointien toteuttamiseksi. Yrityslainaa voi esimerkiksi tarvita liiketoiminnan käynnistämiseen, laajentamiseen, raaka-aineiden hankkimiseen tai laiteinvestointeihin. Yrityslaina voi auttaa yritystä selviytymään lyhytaikaisista rahoitustarpeista tai tukemaan pitkän aikavälin kasvustrategioita. Yrityslaina on joko vakuudellinen tai vakuudeton. Vakuudellisessa yrityslainassa yritys tarjoaa jonkinlaisen omaisuuden, kuten kiinteistön tai koneen lainan vakuudeksi. Vakuudeton laina puolestaan perustuu yrityksen luottokelpoisuuteen ja kykyyn maksaa laina takaisin. Yrityslaina voi olla lyhyt- tai pitkäaikainen ja sen lainaehdot riippuvat muun muassa pankista, lainan määrästä ja maksusuunnitelmasta. Yrityslainan myöntämisen edellytyksiin vaikuttavat muun muassa yrityksen luottokelpoisuus, taloudellinen tilanne, liiketoimintasuunnitelma ja takaisinmaksukyky.

Yrityslainan lisäksi tarjoamme laskurahoitusta, jossa voit muuttaa saatavan heti rahaksi. Laskurahoitukseen viitataan usein myös laskujen myynnillä tai factoring-rahoituksella. Myyntisaatavarahoituksen ohella voit rahoittaa ostolaskuja, jossa saat maksuaikaa ostolaskulle.

Yrityslainan saaminen edellyttää sitä, että hakijana on yritys tai yritystoimintaa harjoittava organisaatio. Yrityslainaa voi hakea monen yritysmuodon alla, kuten osakeyhtiönä, avoimena yhtiönä, kommandiittiyhtiönä ja toiminimenä. Yrityslainan hakemisessa on tärkeää, että yrittäjän luottotiedot ja maksuhistoria ovat kunnossa. Yrityksen kassavirran pitää olla riittävällä tasolla verrattuna haettuun lainasummaan. Olisi myös hyvä, että liiketoimintaa olisi harjoitettu vähintään yksi tilikausi, mutta se ei ole välttämätöntä ja myös uudet yritykset voivat saada yrityslainaa. Lainan hakemiseen pitäisi olla selvä syy, eli miten yrityslaina edistää yritystä menestymään jatkossakin. Yhteenvetona yrityslainan luottopäätös perustuu aina kokonaisvaltaiseen arvioon yrityksen luottokelpoisuudesta, liiketoimintasuunnitelmasta ja takaisinmaksukyvystä. Täytä lainahakemus verkkosivujemme kautta ja näet voisitko saada yrityslainaa. Tutustu yrityslainan ohella myös luottolimiittiin, jossa avaat luotollisen tilin yrityksellesi.

Yrityslainan euromäärä riippuu useista muuttujista. Yrityksen koko, kassavirta ja luottokelpoisuus ovat tärkeitä tekijöitä lainan myöntämisessä. Suuremmilla ja taloudellisesti vakaammilla yrityksillä on yleensä paremmat mahdollisuudet saada suurempi lainasumma. Yrityslainan määrä voi pyrkiä nostamaan, jos yrityksellä on antaa lainalle riittävän suuri reaalivakuus, kuten kiinteistö. Yleensä vakuuden arvioitu arvo on hyvä olla suurempi kuin haettu lainasumma. Tarjoamme yrityslainaa tuhannesta eurosta aina jopa miljoonaan euroon saakka. Ainoa tapa nähdä paljonko voisit saada yrityslainaa, on täyttää maksuton ja ei-sitova lainahakemus verkkosivujemme kautta. Katso yrityslainan lisäksi myös mitä pankkitilejä tarjoamme yrityksille.

Edullisin yrityslaina riippuu monesta tekijästä ja löytyy yleensä kilpailuttamalla pankkeja keskenään. Vertaile eri pankkien tarjoamia yrityslainoja. Huomaa, että yrityslainan edullisuus ei rajoitu pelkästään korkotason ympärille. Matalimman koron laina ei välttämättä ole edullisin laina. Tarkastele myös muita lainaehtoja, kuten takaisinmaksuaikaa, joustavuutta maksuehdoissa ja muita mahdollisia kustannuksia, kuten avausmaksuja tai hallinnointikuluja. Etenkin yrittäjänä, lainaehdoista kannattaa aina neuvotella pankin kanssa. Edullisimmat lainaehdot ovat usein neuvotteluiden tulosta, erityisesti suurempien lainasummien ja isompien yritysten kohdalla. Hyödynnä myös vakuudet. Jos yrityksellä on arvokasta omaisuutta, harkitse vakuudellista lainaa, koska vakuus pienentää pankin luottoriskiä ja näin voi johtaa edullisempaan yrityslainaan alhaisemmalla korolla. Tarkista myös, jos julkisesta tukiohjelmasta, esimerkiksi Business Finland, olisi apua yrityksellesi. Teemme yhteistyötä Finnveran kanssa, jossa asiakkaamme voi hakea Finnvera-takausta. Tyypillisesti Finnvera takaa Finnvera-takauksessa 50–80 % myönnettävästä lainasummasta, jos yritys täyttää sen kelpoisuuskriteerit. Ennen kuin teet päätöksen, varmista, että ymmärrät kaikki lainan ehdot ja kustannukset. Arvioi huolellisesti yrityksesi takaisinmaksukyky ja vertaile eri vaihtoehtoja saadaksesi edullisimman yrityslainan sillä hetkellä.

Yrityslainan saa pankistamme parhaassa tapauksessa noin kahdessa työpäivässä. Saamisen nopeus riippuu paljolti siitä, kuinka suuren lainan olet hakemassa ja kuinka helppoa on arvioida mahdollinen vakuutus. Yleensä vakuuden arvioinnissa käytetään kolmatta osapuolta, jonka nopeuteen emme voi suoraan vaikuttaa. Lisäksi yrityslaina vaatii aina dokumentteja esimerkiksi yrityksen taloudellisesta tilasta. Mitä nopeammin toimitat meille oikeat dokumentit lainahakemuksen jälkeen, sitä nopeammin pääsemme käsittelemään hakemuksesi loppuun. Sillä on myös vaikutusta nopeuteen, oletko täysin uusi vai vanha asiakas hyvällä maksuhistorialla. Kehitämme jatkuvasti yritysrahoituksen prosessejamme ja pyrimme kilpailemaan sillä, että pankistamme on nopeaa ja helppoa hakea yrityslainaa.

Vakuudeton yrityslaina on laina, joka myönnetään yritykselle ilman erillisiä vakuuksia tai omaisuuden panttaamista lainan turvaamiseksi. Useat pankit vaativat yrityslainalle vakuuden, koska se pienentää luottoriskiä. Jos yrityksesi ei pysty maksamaan yrityslainaa sovitusti takaisin, pankki ottaa vakuuden itsellensä lainan maksuna. Kuitenkin monilla uusilla ja pienillä yrityksillä ei ole antaa lainalle vaadittavia vakuuksia. Ratkaisumme tähän on se, että tarjoamme tavallisen yrityslainan lisäksi vakuudetonta pienyrityslainaa, jossa luottopäätöstä on nopeutettu ja pelkistetty. Pienyrityslainat ovat aina vakuudettomia. Kyseiset joustoluotot on suunniteltu etenkin aloitteleville pienyrittäjille, joilla ei ole yrityksen nuoruuden takia antaa arvokkaita reaalivakuuksia yrityslainalle. Joustoluotto sopii myös erinomaisesti tilanteeseen, jossa rahalle on kiire ja luottoprosessin pitää olla mahdollisimman nopea.

On useita mahdollisia syitä sille, miksi yritys ei saa lainaa. Pankit yleensä kieltäytyvät lainaamasta, mikäli on huomattavan epäselvää, että yrityksen kassavirta riittäisi lainan takaisinmaksuun. Yrityslainan tarkoitus on aina edistää liiketoimintaa, jolloin puutteellinen tai epärealistinen liiketoimintasuunnitelma voi estää lainansaannin. Myös yrittäjän henkilökohtainen taloustilanne painaa vaakakupissa. Esimerkiksi maksuhäiriömerkinnän omaavalla yrittäjällä voi olla vaikeaa saada järkevää luottoa. Vallitsevien markkinaolosuhteiden vuoksi pankkien näkökulmasta jollain toimialalla voi olla tietyllä hetkellä suurempi luottoriski, jolloin toimialan yrityksillä voi olla vaikeampaa saada yrityslainaa. Nuoret yritykset voivat kohdata vaikeuksia lainanhaussa, koska pankit haluavat lähtökohtaisesti nähdä vakiintuneempaa toimintahistoriaa ja tuloksia ennen yrityslainan myöntämistä. Lisäksi myös vakuuksien puute voi johtaa negatiiviseen luottopäätöksen, koska se nostaa pankkien luottoriskiä. Jätä lainahakemus verkkosivujemme kautta ja näet voisitko saada yrityslainaa. Voit ottaa myös suoraan yhteyttä, mikäli haluat keskustella tilanteestasi.

Katso myös voisitko saada rahoitusta ELY-keskuksesta.

Finnvera on Suomen valtion kokonaan omistama rahoitusyhtiö, jonka tarkoituksena on täydentää rahoitusmarkkinoita tarjoamalla yrityksille muun muassa lainoja, takauksia, pääomasijoituksia ja vientitakuita. Teemme yhteistyötä Finnveran kanssa, jossa asiakkaamme voi hakea yrityslainaa Finnvera-takauksella. Tyypillisesti Finnvera takaa Finnvera-takauksessa 50–80 % myönnettävästä lainasummasta, mikäli yritys täyttää sen kelpoisuuskriteerit. Finnvera-takaus soveltuu pk-yritysten kotimaisiin rahoitustarpeisiin kuten investointeihin, käyttöpääomaan ja liiketoiminta- tai yrityskauppojen rahoitukseen. Finnvera-takauksen minimisumma on 10 000 € ja sen hinta määräytyy yrityskohtaisesti. Teemme takaushakemuksen asiakkaiden puolesta osana luotonmyöntöprosessia. Ota yhteyttä ja kerromme lisää Finnvera-takauksesta ja sopisiko se sinun yrityksellesi.

Uusi yritys voi saada yrityslainaa, mutta se vaati lähtökohtaisesti hieman enemmän ponnisteluja verrattuna vakiintuneempiin yrityksiin. Kun yritys on uusi, yrittäjän henkilökohtainen luottokelpoisuus saa enemmän painoarvoa kuin yrityksen luottokelpoisuus. Tällöin yrittäjän oma varallisuus vaikuttaa merkittävästi lainansaantiin. Lisäksi yrityslainalle annettava mahdollinen vakuus ja takaus vaikuttaa luottopäätökseen. Uudella yrityksellä pitää olla myös selkeä ja realistinen suunnitelma yrityslainan takaisinmaksuun. Tiivistäen uuden yrityksen kanssa itse yrityksen talousnumerot eivät ole niin tärkeitä kuin omistajien kyky kantaa takaisinmaksu omista varoistaan. Uuden yrittäjän kannattaa myös tarkistaa mahdollisuus starttirahaan.

Toiminimellä toimiva yrittäjä eli elinkeinoharjoittaja voi hakea ja saada yrityslainaa pankistamme siinä missä muutkin yritysmuodot. Huomio kuitenkin, ettätoiminimiyrittäjä on henkilökohtaisella omaisuudellaan vastuussa kaikista liiketoimintansa veloista ja velvoitteista.Käytännössä yrittäjän henkilökohtainen omaisuus ja yritystoimintaan kuuluva varallisuus katsotaan yhdeksi kokonaisuudeksi, vaikka ne kirjanpidollisesti erotetaankin toisistaan. Tästä syystä toiminimen lainanhakijan vastuut ja velvollisuudet voivat poiketa hieman muihin yritysmuotoihin verrattuna. Lisätietoa saat ottamalla meihin yhteyttä.

Yrityslainan laskurilla lasket kätevästi, kuinka paljon yrityslainan kuukausierä muuttuu lainasummaa- ja aikaa vaihtaessa. Kun tiedät tarvittavan lainasumman, voit laina-aikaa muuttaen löytää yrityksen kassavirtaan sopivan kuukausierän. Mitä pidempi laina-aika, sitä pienempi kuukausierä ja toisinpäin. Tämä auttaa hahmottamaan, millaisia taloudellisia sitoumuksia lainan ottaminen tuo mukanaan. Yrityslainalaskurin löydät tämän verkkosivun alusta. On tärkeää muistaa, että yrityslainan lainalaskuri tarjoaa vain arvion esimerkinomaisella korolla. Lopulliset lainaehtosi sisältäen muun muassa korkoprosentin saat vasta lainahakemuksen jätettyäsi. Opastamme mielellämme lainalaskurin käyttöä.

Voit toimittaa tarvittavat liitetiedot sähköpostitse, postitse tai ladata ne suoraan lainahakemuksen päätteeksi antamiemme ohjeiden mukaan. Lue lisää liitteiden toimittamisesta.

Yrityslainan maksetaan hakijan tilille lopullisen luottopäätöksen jälkeen. Pankkisiirrot tapahtuvat arkisin klo 8.00-17.00. Huomioithan, että yritysten käyttämissä pankkien siirtoajoissa ilmenee muutamien tuntien viiveitä. Kaikki ennen kello 16:30 hyväksytyt luottohakemukset tilitetään saman päivän aikana.

Saat lainaasi liittyvät laskut postitse sekä kopion laskusta sähköpostitse. Muistathan ilmoittaa meille, mikäli sähköpostiosoitteesi muuttuu. Mikäli maksuviivästysten takia joudumme lähettämään huomautuksia, niin ne toimitetaan postin ja sähköpostin lisäksi tekstiviestitse.

Voit muuttaa yrityksesi hakemustietoja kirjautumalla verkkopankkiimme. Voit myös olla yhteydessä asiakaspalveluumme lainahakemuksen muuttamiseksi tai peruuttamiseksi.

Asiakkaalla on oikeus ja mahdollisuus saada selville mitä tietoja hänestä on kerätty palvelumme käytön yhteydessä. Olethan yhteydessä asiakaspalveluumme, mikäli haluat raportin sinusta tallennetuista tiedoista.

Voit perua markkinointiluvan ja muokata omia raportointiasetuksia kirjautumalla verkkopankkiin.

Katso yrityslainasopimus