Yritysrahoitus pk-yritykselle

Yritysrahoitus tarkoittaa sitä, että yritys hankkii varoja toimintansa rahoittamiseksi, jotta se voi investoida, laajentua tai muutoin harjoittaa liiketoimintaansa. Yritysrahoitus voidaan jakaa kahteen pääluokkaan: oman ja vieraan pääoman ehtoiseen rahoitukseen. Oman pääoman rahoituksessa yritys voi muun muassa myydä osakkeita markkinoille vastineeksi pääomasta tai käyttää kassavirrasta syntyneitä voittoja uusiin investointeihin. Vieraan pääoman ehtoista rahoitusta ovat esimerkiksi yrityslaina pankista tai muilta rahoituslaitoksilta. Myös laskurahoitus, jossa yritys kerää rahoitusta saatavalla on vieraan pääoman ehtoista rahoitusta, koska kyseinen rahoitus on lainapohjaista. Oikean yritysrahoituksen valinta riippuu monista tekijöistä, kuten yrityksen koosta, toimialasta, kasvuvaiheesta ja riskeistä. Usein myös käytetään useita eri rahoitusmuotoja yhdessä.

Yritys voi saada rahoitusta pankistamme vieraan pääoman ehtoisesti. Tarjoamme yrityslainaa isompiin investointeihin ja suunnitelmiin sekä joustoluottoa nopeaan ja lyhytaikaiseen tarpeeseen. Palvelussamme voit myös rahoittaa sekä myyntisaatavia että ostolaskuja. Laskurahoituksessa kotiutat saatavasta rahat heti kassaan ja ostolaskurahoituksessa haet maksuaikaa ostolaskulle. Voimme myös, positiivisen luottopäätöksen jälkeen, avata yrityksellesi luottolimiitin, josta nostat vapaasti luottoa tarpeen tullen aina luottorajaan asti. Jokaisella rahoitusmuodolla on omat edut ja haitat ja yleensä rahoitusratkaisut ovat yksilöllisiä yrityksen tilanteen mukaan. Lisäksi useimmat asiakkaamme käyttävät useita eri rahoituslähteitä saavuttaakseen parhaan lopputuloksen. Huomaathan, että yritysrahoituksen lisäksi voit avata pankkiimme säästötilin tai tehdä määräaikaistalletuksen. Yrityksen jokapäiväisiä raha-asioita hoidat näppärästi käyttötilillä.

Uuden yrityksen rahoittaminen voi olla haasteellinen, mutta samalla se on kriittinen osa yrityksen perustamisprosessia. Tässä on joitakin yleisiä tapoja, joilla uusi yritys voi hankkia rahoitusta. Oma pääoma: Yrittäjä voi käyttää omaa rahaan yrityksen perustamiseen. Tämä voi olla säästöjä, sijoituksia tai muita henkilökohtaisia varoja. Perhe ja ystävät: Yrittäjä voi pyytää perheenjäseniään tai ystäviään sijoittamaan rahaa yritykseen. Liikekumppanit: Jos yrityksen perustaja ei ole yksin, muut liikekumppanit voivat tuoda mukanaan rahoitusta tai resursseja. Enkelisijoittajat: Enkelisijoittajat ovat yksityishenkilöitä, jotka sijoittavat pääomaa alkuvaiheen yrityksiin. He saattavat tuoda mukanaan myös arvokasta liiketoimintaosaamista. Yrityslainat: Yritys voi hakea perinteisiä lainoja pankeilta tai muilta rahoituslaitoksilta. Joukkorahoitus: Yritys voi hankkia rahoitusta suurelta joukolta tavallisia ihmisiä, jotka ovat kiinnostuneet yrityksen tarinasta ja haluavat olla mukana siinä. Yritystuet ja avustukset: Yrityksille on olemassa erilaisia tukia ja avustuksia, jotka voivat auttaa alkuvaiheen rahoituksessa. On tärkeää huomata, että soveltuvin rahoitusmuoto riippuu yrityksestä ja usein on suositeltavaa käyttää rahoituksessa eri rahoituslähteitä samaan aikaan.

Yritysrahoitus ilman vakuuksia tarkoittaa sitä, että yritys hakee rahoitusta ilman, että siihen liittyy kiinteää omaisuutta tai muuta varallisuutta, jotka toimisivat rahoituksen vakuutena. Koska rahoituksella ei ole vakuutta turvaamassa sitä, sen myöntäminen on riskipitoisempaa pankille kuin vakuudellinen rahoitus, jolloin rahoitukseen liittyy yleensä korkeampia kuluja riskin vastapainoksi. Tarjoamme sekä vakuudellista että vakuudetonta yritysrahoitusta pankistamme. Tämä riippuu yrityksesi tilasta sekä haetun rahoituksen suuruudesta ja on aina kokonaisvaltainen arvio. Ota yhteyttä ja käydään tilanteesi läpi.

Yritysrahoituksen korko vaihtelee suuresti eri rahoituslähteiden ja lainatyypin mukaan. Perinteiset pankkilainat voivat olla kiinteä- tai vaihtuvakorkoisia. Kiinteäkorkoiset lainat tarjoavat ennustettavuutta, kun taas vaihtuvakorkoiset voivat muuttua markkinaolosuhteiden mukaan. Kun yleiset korot nousevat, myös yrityslainojen korot voivat nousta. Lisäksi erilaisilla lainatyypeillä voi olla eri korkotasot. Esimerkiksi lyhytaikaiset lainat voivat olla kalliimpia kuin pitkäaikaiset lainat.Jos laina on vakuudellinen, eli siihen liittyy yrityksen omaisuutta takauksena, se voi vaikuttaa korkoon. Vakuudellinen laina voi tarjota alhaisempaa korkoa, koska se vähentää pankin luottoriskiä. On tärkeää huomata, että korko ei ole ainoa tekijä, joka vaikuttaa yritysrahoituksen kustannuksiin. Lainan ehdot, takaisinmaksuajat, maksuvalmiusvaatimukset ja muut tekijät voivat myös vaikuttaa siihen, mikä rahoitusvaihtoehto on paras tietylle yritykselle tietyssä tilanteessa. Lisäksi yrityksen luottokelpoisuus vaikuttaa siihen, millaisia korkotasoja se voi neuvotella. Ennen rahoituksen hankkimista on tärkeää vertailla eri vaihtoehtoja ja ymmärtää huolellisesti lainaehtoja.

Yritysrahoituksen laskuri on työkalu, joka auttaa arvioimaan kuinka laina-aikaa muuttamalla rahoituksen kuukausierä muuttuu. Rahoituksen kuukausierä muuttuu sitä pienemmäksi, mitä pidempi laina-aika rahoitukselle valitaan. Tämä auttaa suunnittelemaan yrityksen kassavirtaan sopivaa rahoitusta, koska tiedät kuinka paljon voit maksaa rahoitusta takaisin kuukaudessa muiden menojen ohella. Laske yrityksellesi sopiva rahoitus verkkosivujemme yritysrahoituksen laskurilla.

Finnvera-takaus on tarkoitettu vakuudeksi erilaisiin pk-yritysten kotimaisiin rahoitustarpeisiin kuten investointeihin, käyttöpääomaan sekä liiketoiminta- tai yrityskauppojen vaatimaan rahoitukseen. Rahoittaja ja Finnvera jakavat rahoitukseen liittyvää riskiä. Finnveran takausosuus määritellään hankekohtaisesti ja on yleensä 50–80 % luoton tai muun rahoitussitoumuksen määrästä. Finnvera-takauksen alaraja on 10 000 euroa. Takausaika neuvotellaan tapauskohtaisesti. Finnvera-takaus on tarkoitettu erityisesti pienille ja keskisuurille yrityksille, joissa henkilökuntaa on vähemmän kuin 250 henkeä ja liikevaihto on enintään 50 miljoonaa euroa tai taseen loppusumma on enintään 43 miljoonaa euroa. Finnvera-takauksia myönnetään kaikille toimialoille lukuun ottamatta varsinaista maatilataloutta, metsätaloutta ja rakennusliiketoiminnan perustajaurakointia.

Pankistamme voit hakea yritysrahoitusta Finnvera-takauksella. Ota yhteyttä asiakaspalveluumme ja kerromme lisää tästä mahdollisuudesta.

Tutustu yrityslainasopimukseen

Tutustu joustoluottosopimukseen